Have you paid your rent on time every month without missing a payment? If so, you may expect that responsible payment history to count when you're ready to buy a home. But paying rent on time doesn't automatically mean those payments appear on your credit report. According to an October 16, 2026 article from Keeping Current Matters, some prospective homebuyers may struggle to demonstrate sufficient credit history because their rental payments aren't reflected in traditional credit evaluations. Having a limited credit history is not the same as having a history of late payments. This distinction is especially important if you've recently moved to the United States or have generally avoided using credit cards and loans. Your actual financial habits may be stronger than what a lender can verify through your credit records. Can Your Rent Payments Help Build Credit? Keeping Current Matters explains that some credit scoring models are evolving to incorporate rental and utility payment histories. However, not every lender or mortgage program uses these models, and reporting rent payments does not guarantee mortgage approval. If you're planning to buy a home, here are a few things worth checking: Rental payment reporting: Ask your landlord or property management company whether they report rent payments to credit bureaus. Fees and coverage: If you're considering a rent-reporting service, check its fees and which credit bureaus receive the information. Credit report accuracy: Review your credit reports for errors or incorrect information. Basic credit management: Continue making payments on time, manage your credit card balances, and avoid applying for several new credit accounts within a short period. Preparing to Buy Your First Home in the Chicago Suburbs If you're looking for a home in Naperville, Northbrook, Glenview, or another Chicago suburb, understanding your financing readiness is just as important as choosing the right neighborhood, school district, and property. When calculating your monthly housing budget, remember to consider more than just mortgage principal and interest. Property taxes, homeowners insurance, HOA fees, and a reserve for maintenance and repairs all contribute to the true cost of homeownership. Rather than putting your plans on hold because you assume your credit isn't good enough, consider speaking with a mortgage lender to understand your current position. Knowing which options may be available now—and what steps could strengthen your application—can help you establish a realistic homebuying timeline. Are you preparing to buy your first home in Chicago or the surrounding suburbs? Feel free to contact me, Sang Han, at 773-717-2227. I'd be happy to help connect you with a mortgage professional and guide you through neighborhood selection and the home search based on your needs and readiness. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

매달 렌트비를 한 번도 밀리지 않고 내셨나요? 그렇다면 집을 살 때도 그 성실한 납부 기록을 인정받고 싶으실 것입니다. 하지만 렌트비를 제때 냈다고 해서 그 기록이 자동으로 크레딧 리포트에 쌓이는 것은 아닙니다. 2026년 10월 16일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 렌트 납부 기록이 신용평가에 반영되지 않아 성실하게 생활해 온 예비 바이어들도 충분한 신용 이력을 보여주지 못할 수 있습니다. 연체가 있는 것과 신용 기록 자체가 부족한 것은 서로 다른 문제입니다. 미국에 오신 지 얼마 되지 않았거나, 신용카드와 대출을 많이 사용하지 않고 생활하신 분이라면 이 차이를 이해하시는 것이 중요합니다. 본인이 생각하는 재정 상태와 금융기관이 서류로 확인할 수 있는 신용 이력에는 차이가 있을 수 있기 때문입니다. 렌트 납부 기록도 인정받을 수 있을까요? KCM은 일부 신용평가 모델에서 렌트비와 공과금 납부 기록을 활용하는 방향으로 변화가 진행되고 있다고 설명합니다. 다만, 모든 금융기관과 대출 상품에 동일하게 적용되는 것은 아니며, 렌트비를 보고한다고 대출 승인이 보장되는 것도 아닙니다. 따라서 주택 구입을 계획하고 계시다면 다음 내용을 먼저 확인해 보시면 좋겠습니다. 렌트 기록 보고 여부: 집주인이나 관리회사에 납부 기록을 신용평가기관에 보고하는지 물어보세요. 서비스 비용과 적용 범위: 별도 보고 서비스를 이용한다면 수수료와 보고 대상 기관을 확인하세요. 크레딧 리포트 오류: 본인 기록에 잘못 기재된 내용이 없는지 살펴보세요. 기본적인 신용 관리: 납부일을 지키고, 카드 잔액을 관리하며, 단기간에 여러 신용계좌를 신청하는 일은 피하세요. 시카고 교외에서 첫 집을 준비하신다면 노스브룩, 글렌뷰, 샴버그, 네이퍼빌 등에서 집을 알아보실 때는 원하는 학군과 집의 조건만큼 구입 준비 상황을 확인하는 일도 중요합니다. 특히 월 예산을 계산하실 때는 모기지 원리금뿐 아니라 재산세, 보험료, HOA 비용과 유지보수 여유 자금까지 함께 고려하셔야 합니다. “제 크레딧으로는 아직 안 될 것 같아요”라는 생각만으로 계획을 미루기보다, 대출 담당자와 현재 상황을 확인해 보세요. 지금 가능한 선택지와 앞으로 준비할 부분을 알아야 구입 시기도 현실적으로 정할 수 있습니다. 시카고와 교외 지역에서 첫 주택 구입을 준비하고 계신가요? 시카고 복덕방에 연락 주시면, 대출 상담 연결부터 지역 선택과 주택 탐색까지 준비 상황에 맞춰 도와드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

“I'm hearing that homes aren't selling as quickly these days. Is now still a good time to sell?” When you hear news about a slowdown in the housing market, it's natural to feel concerned as a homeowner considering selling. You may worry that your home will sit on the market for months or that you'll eventually have to make a significant price reduction. However, national housing market headlines don't necessarily tell you how likely your particular home is to sell. According to an October 15, 2026, article from Keeping Current Matters, the current pace of existing-home sales in the U.S. translates to nearly 4 million homes sold annually, or approximately 11,000 homes per day. This doesn't mean exactly the same number of homes sell every day, but it helps put the size of the housing market into perspective. Even in a slower market, people are still buying and selling homes. People Move for Different Reasons Mortgage rates and home prices certainly influence buying decisions. But not everyone can put their moving plans on hold while waiting for the perfect interest rate or price. Some people need to relocate for a new job. Growing families may need more space when a child arrives. Others may want to downsize after their children move out or relocate closer to family during retirement. These life changes continue to create housing demand regardless of market conditions. For sellers, the key is giving these buyers a compelling reason to choose your home. Three Things Sellers Should Focus On 1. Price Your Home Based on Today's Competition A neighbor's past sale price can be a useful reference, but it's equally important to understand what buyers are comparing your home against right now. A realistic pricing strategy should consider recently sold properties, homes currently on the market, and properties that are already under contract. 2. Make Your Home More Appealing to Buyers Small repairs, decluttering, bright interiors, and professional-quality photos can make a meaningful difference in a buyer's first impression. Rather than immediately investing in expensive renovations, start by identifying the issues that might cause buyers to hesitate. 3. Adjust Your Strategy Based on Market Response A home that receives very few showings may need a different approach from one that attracts plenty of visitors but no offers. By monitoring showing activity, buyer feedback, and changes in competing listings, sellers can make more informed decisions about pricing and marketing adjustments. In Chicago's Suburbs, Your Local Competition Matters Most Even within the Chicago suburbs, communities such as Naperville, Northbrook, and Glenview have distinct housing markets that should be evaluated individually. And even within the same town, school district boundaries, price ranges, property types, and home conditions can significantly affect which properties are considered comparable. That's why it's important not to give up on selling simply because national home sales have slowed. At the same time, being in a desirable neighborhood doesn't mean a home will sell at any asking price. The first step is understanding how many similar homes are competing with yours and which properties are actually going under contract. Buyers Should Be Prepared, Too For buyers, a home that has been on the market for an extended period may present opportunities to negotiate. Beyond the purchase price, you may be able to discuss repair credits, closing cost assistance, or a closing and move-in timeline that better fits your needs. However, not every seller has the same flexibility. Each property's circumstances are different, and buyers should consider their monthly housing costs and long-term plans before making a decision. Thinking About Selling Your Home? Rather than simply waiting for the market to improve, start by understanding how your home compares with today's competition and how much you could realistically walk away with after the sale. If you're considering selling your home in the Chicago suburbs, feel free to reach out to me. I'll be happy to help you review recent sales and competing listings, evaluate your home's pricing and preparation needs, and develop a realistic selling timeline. The market may be moving more slowly, but opportunities are still there. The key is having the right strategy for your home and your local market. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

“요즘 집이 잘 안 팔린다는데, 지금 팔아도 괜찮을까요?” 주택 거래가 둔화됐다는 뉴스를 접하면 셀러 입장에서는 걱정이 앞설 수 있습니다. 집을 내놓았다가 오랫동안 팔리지 않거나, 결국 가격을 크게 내려야 하는 것은 아닌지 고민하게 됩니다. 하지만 전국 거래량을 보여주는 뉴스만으로 우리 집의 판매 가능성을 판단하기는 어렵습니다. 2026년 10월 15일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 미국에서는 현재 거래 속도를 연간으로 환산했을 때 올해 약 400만 채에 가까운 기존 주택이 거래될 것으로 예상됩니다. 이를 하루 평균으로 나누면 약 1만 1,000채입니다. 실제 거래가 매일 같은 수로 이루어진다는 뜻은 아니지만, 시장 규모를 이해하는 데 도움이 되는 숫자입니다. 거래 속도가 느려진 시장에서도 집을 사고파는 사람들은 계속 있다는 이야기입니다. 사람들의 이사에는 각자의 이유가 있습니다 모기지 금리와 집값은 주택 구입 결정에 큰 영향을 줍니다. 그렇지만 모든 사람이 원하는 금리나 가격이 올 때까지 이사를 미룰 수 있는 것은 아닙니다. 직장을 옮겨 새로운 지역으로 가야 하는 분도 계시고, 자녀가 태어나 더 넓은 집이 필요한 가정도 있습니다. 자녀가 독립하면서 집 크기를 줄이거나, 은퇴 후 가족 가까이로 이사하려는 분들도 계십니다. 이처럼 생활의 변화에서 생기는 주택 수요는 시장 상황과 관계없이 꾸준히 발생합니다. 셀러에게 필요한 것은 이러한 바이어가 우리 집을 선택할 이유를 만드는 일입니다. 셀러가 준비하셔야 할 세 가지 첫째, 현재 경쟁 매물을 기준으로 가격을 정하셔야 합니다. 과거 이웃집의 판매 가격은 참고 자료이지만, 지금 바이어가 비교하는 집들의 가격과 상태도 함께 살펴야 합니다. 최근 거래된 집뿐 아니라 현재 판매 중인 집, 계약이 체결된 집을 함께 분석해야 현실적인 가격 전략을 세울 수 있습니다. 둘째, 바이어가 느낄 부담을 줄여주셔야 합니다. 작은 수리, 정리 정돈, 밝은 실내와 좋은 사진은 집의 첫인상에 영향을 줍니다. 큰돈을 들이는 리모델링부터 시작하기보다는, 바이어가 집을 보면서 망설일 만한 부분을 먼저 점검하시는 것이 좋습니다. 셋째, 리스팅 이후 반응에 따라 전략을 조정하셔야 합니다. 방문 자체가 적은 경우와 방문은 있지만 오퍼가 없는 경우에는 확인할 문제가 다를 수 있습니다. 쇼잉 수, 바이어 피드백, 경쟁 매물의 변화를 함께 살피면서 가격과 마케팅 방향을 판단해야 합니다. 시카고 교외에서는 ‘우리 동네의 경쟁 상황’을 보셔야 합니다 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰처럼 같은 시카고 교외 지역이라도 각각의 시장을 따로 분석해야 합니다. 같은 도시 안에서도 학군 경계, 가격대, 주택 유형과 관리 상태에 따라 비교 대상이 달라집니다. 따라서 전국적으로 거래가 줄었다는 소식만 듣고 판매를 포기하시거나, 반대로 좋은 지역이니 어떤 가격에도 팔릴 것이라고 기대하시는 것은 신중하셔야 합니다. 우리 집과 비슷한 매물이 얼마나 있고, 어떤 집이 실제로 계약되고 있는지 확인하는 것이 먼저입니다. 바이어도 준비가 필요합니다 관심 있는 집이 오래 나와 있다면 가격뿐 아니라 수리 크레딧, 클로징 비용 지원, 입주 일정 등을 협의할 수 있는지 검토해 보실 수 있습니다. 다만 모든 셀러가 같은 협상 여력을 가진 것은 아닙니다. 매물별 상황과 본인의 월 주거비, 보유 계획을 함께 고려하셔야 합니다. 집을 파실 계획이 있으시다면 막연히 시장이 좋아지기를 기다리시기 전에, 현재 집의 경쟁력과 예상 순수령액부터 확인해 보세요. 시카고 복덕방이 최근 거래와 경쟁 매물을 바탕으로 가격, 준비 사항, 판매 일정을 함께 검토해 드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

For homebuyers, hearing that more homes are available on the market may sound like good news. For homeowners planning to sell, however, it may raise concerns about increasing competition. In a changing housing market, it's important to understand not only how many homes are available, but also why inventory is increasing. According to an October 14, 2026, article from Keeping Current Matters, the recent increase in U.S. housing inventory is largely due to homes taking longer to sell rather than a significant surge in new listings. As higher mortgage rates cause some buyers to postpone their purchases, unsold homes remain on the market while new listings continue to be added. According to Realtor.com data cited in the article, homes spent a median of 61 days on the market in September 2026, compared with 41 days during the same month in 2021. For buyers, this shift may create more choices and greater negotiating opportunities. For sellers, it means that competitive pricing and proper preparation are becoming increasingly important. Understanding Your Local Housing Market If you're preparing to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs, it's helpful to understand national housing trends. However, your actual decisions should be based on what's happening in your specific market. Even within communities such as Naperville, Northbrook, and Glenview, market conditions can vary depending on school districts, price ranges, and property types. A good starting point is to look at how many homes are currently competing with the properties you're interested in and what prices similar homes are actually going under contract for. What Should Buyers Consider? If you're buying a home, don't automatically avoid properties that have been on the market for a while or assume that every long-standing listing will come with a significant discount. Instead, try to understand why the property hasn't sold. Is the asking price too high? Does the home need repairs or updates? Are there location-related concerns that may be affecting buyer interest? The answers can help determine an appropriate offer and negotiation strategy. It's also worth comparing whether a price reduction or seller assistance with closing costs would provide greater financial benefits based on your situation, particularly when it comes to your upfront cash requirements. What Should Sellers Consider? For sellers, reviewing recent comparable sales is important, but it's no longer enough on its own. You also need to consider the homes currently available to buyers in your price range. Ask yourself: Compared with other homes a buyer could purchase for a similar price, does your property offer a compelling combination of price, condition, and features? Before listing, take time to address necessary repairs, declutter and prepare the home, and arrange professional photography. Once the property is on the market, it's also helpful to have a plan for responding to showing activity and buyer feedback. A thoughtful pricing and marketing strategy from the beginning can make a meaningful difference, especially when buyers have more options. The Market That Matters Most Is Your Local Market When buying or selling a home, national housing statistics can provide useful context, but the conditions that matter most are those affecting your specific transaction. If you're planning to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs, please feel free to contact me. I'll help you review recent sales and competing listings in your area so we can develop a practical strategy tailored to your goals and current market conditions. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

집을 알아보시는 분들에게 매물이 늘어난다는 소식은 반갑지만, 집을 팔 계획이 있으신 분들에게는 경쟁이 늘어난다는 부담으로 느껴질 수 있습니다. 이럴 때는 매물의 숫자뿐 아니라 늘어나는 이유도 함께 살펴봐야 합니다. 2026년 10월 14일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 최근 미국 주택 매물이 증가하는 주요 배경은 신규 리스팅의 급증보다 기존 매물의 판매 속도가 느려진 데 있습니다. 모기지 금리 상승으로 일부 바이어가 구입을 미루면서, 팔리지 않은 집에 새로운 매물이 더해지고 있다는 설명입니다. 기사에서 인용한 Realtor.com 자료에 따르면 올해 9월 주택의 시장 체류 기간은 61일로, 2021년 같은 달의 41일보다 길어졌습니다. 바이어에게는 선택과 협상의 여지가 늘어날 수 있고, 셀러에게는 가격과 판매 준비가 더욱 중요해지는 변화입니다. 시카고와 서버브에서 거래를 준비하신다면 전국적인 흐름을 이해하는 동시에, 관심 지역의 실제 매물을 따로 비교하셔야 합니다. 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰처럼 같은 도시 안에서도 학군, 가격대, 주택 형태에 따라 비교 대상이 달라집니다. 내가 관심 있는 집과 경쟁하는 매물이 몇 개인지, 비슷한 집들이 어떤 가격에 계약되는지부터 확인하는 것이 좋습니다. 바이어라면 오래 나온 매물을 무조건 피하거나 큰 폭의 할인을 기대하기보다, 아직 팔리지 않은 이유를 살펴보셔야 합니다. 가격이 높은 것인지, 수리가 필요한 것인지, 입지에 제약이 있는 것인지에 따라 적절한 오퍼가 달라집니다. 가격 인하와 클로징 비용 지원 중 어떤 조건이 본인의 현금 부담에 더 도움이 되는지도 비교해 보실 필요가 있습니다. 셀러라면 최근 거래가격과 함께 현재 바이어가 선택할 수 있는 경쟁 매물까지 확인하셔야 합니다. 비슷한 예산으로 구입할 수 있는 다른 집과 비교했을 때 우리 집의 가격과 상태가 설득력 있는지 점검해야 합니다. 리스팅 전 필요한 보수와 정리, 사진 촬영을 준비하고, 판매를 시작한 뒤에는 쇼잉과 피드백에 따라 대응할 기준도 정해 두시면 좋습니다. 집을 사고파는 결정에서 중요한 것은 전국 평균보다 내 거래에 적용되는 시장입니다. 시카고와 서버브에서 구입이나 판매를 계획하고 계신다면 시카고 복덕방에 연락해 주세요. 관심 지역의 최근 거래와 경쟁 매물을 비교해 상황에 맞는 전략을 함께 세워 드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

One of the biggest stories in the U.S. housing market over the past week has been the renewed rise in mortgage rates. According to an October 8, 2026, article from Realtor.com, Freddie Mac reported that the average U.S. 30-year fixed mortgage rate rose to 7.40%, up from 7.28% the previous week, reaching its highest level since November 2023. However, this is a national average. The actual rate a borrower receives will depend on factors such as credit score, down payment, loan type, and associated lending costs. Why Are Mortgage Rates Rising Again? According to an October 7, 2026, Reuters report, concerns about inflation driven by rising oil prices, along with a stronger-than-expected U.S. economy, have pushed long-term Treasury yields higher. Because mortgage rates tend to move closely with the yield on the 10-year U.S. Treasury note, these broader economic developments are also affecting the cost of buying a home. For buyers, this means that even if home prices remain unchanged, the monthly cost of homeownership can increase. For example, let's assume you're purchasing a $600,000 home with a 20% down payment and financing the remaining $480,000 with a 30-year fixed-rate mortgage. At a 6.40% interest rate, the monthly principal and interest payment would be approximately $3,002. At 7.40%, that payment would increase to approximately $3,323. That's a difference of about $321 per month, or $3,852 per year, from just a one-percentage-point increase in the interest rate. This is an illustrative calculation intended to show the impact of different mortgage rates. Property taxes, homeowners insurance, and HOA fees are not included. Does a Rise in Mortgage Rates Mean Home Prices Will Fall? Not necessarily. Higher mortgage rates can reduce buyers' purchasing power and weaken demand, but home prices don't automatically decline when rates increase. Local inventory, buyer demand, and property conditions all play important roles in determining home values. Even within Chicago suburbs such as Naperville, Northbrook, and Glenview, where school districts are often a major consideration, market competition can vary significantly depending on school boundaries, price ranges, and the condition of individual homes. National housing news is useful for understanding broader market trends, but actual buying and selling decisions should be based on recent sales and currently competing listings in the specific neighborhoods you're considering. What Should Buyers Focus on Right Now? Rather than simply waiting for mortgage rates to come down, buyers should focus on determining what they can comfortably afford at today's rates. In Illinois, it's especially important to calculate your total monthly housing costs, including property taxes. If you've already received mortgage pre-approval, consider reviewing it again using current interest rates. It's also a good idea to compare offers from multiple lenders, making sure you're evaluating interest rates, discount points, and fees under the same loan terms. Most importantly, avoid stretching your budget based solely on the expectation that you'll be able to refinance at a lower rate in the future. Your home should be affordable even if refinancing isn't an option. What Does This Mean for Sellers? Sellers also need to account for changes in buyers' purchasing power when developing their pricing and marketing strategies. Setting an asking price based only on what a similar home sold for last year may not accurately reflect today's market. Instead, sellers should evaluate the asking prices and conditions of competing properties, recent homes that have gone under contract, and how long comparable listings have remained on the market. Depending on the circumstances, it may also be worth comparing whether a price adjustment or assistance with closing costs would provide greater value to potential buyers. In a market where higher mortgage rates are putting pressure on affordability, starting with a competitive asking price and making a strong first impression is especially important. Making the Right Decision in Today's Market The decision to buy or sell a home shouldn't be based on mortgage rates alone. School districts, commuting needs, moving timelines, and long-term housing plans are all important factors that should be considered together. Rather than trying to predict exactly where mortgage rates are headed, the more practical approach is to focus on making a decision that works for your family's needs and financial situation under today's market conditions. If you're planning to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs, please feel free to contact me. For buyers, I'll help you evaluate your actual monthly housing costs and explore options in different communities. For sellers, I'll help you review current market competition and develop a pricing and selling strategy that reflects today's conditions. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

지난 한 주 미국 부동산 시장에서 눈에 띈 뉴스는 다시 상승한 모기지 금리였습니다. 2026년 10월 8일 Realtor.com 기사에 따르면, Freddie Mac이 발표한 미국 30년 고정 모기지 평균 금리는 7.40%로, 전주 7.28%보다 상승했습니다. 2023년 11월 이후 가장 높은 수준입니다. 다만 이 수치는 전국 평균이며, 실제 적용 금리는 신용점수, 다운페이먼트, 대출 종류와 비용 등에 따라 달라집니다. 왜 금리가 다시 오르고 있을까요? 2026년 10월 7일 Reuters 기사에 따르면, 유가 상승에 따른 인플레이션 우려와 예상보다 강한 미국 경제가 장기 국채 금리를 끌어올렸습니다. 모기지 금리는 미국 10년 만기 국채 금리와 밀접하게 움직이기 때문에, 이러한 경제 뉴스가 주택 구입 비용에도 영향을 주고 있는 것입니다. 바이어 입장에서는 집값이 그대로여도 실제 부담이 커집니다. 예를 들어, 60만 달러 주택을 20% 다운페이먼트로 구입하고 48만 달러를 30년 고정으로 빌린다고 가정해 보겠습니다. 금리가 6.40%라면 월 원리금은 약 3,002달러지만, 7.40%라면 약 3,323달러입니다. 금리 1%포인트 차이로 매달 약 321달러, 연간 약 3,852달러의 차이가 생깁니다. 이는 금리 차이를 보여드리기 위한 계산 예시이며, 재산세와 보험료, HOA 비용은 포함하지 않은 금액입니다. 그렇다고 금리가 오르면 모든 집값이 바로 떨어지는 것은 아닙니다. 구매력이 줄면서 수요가 약해질 수 있지만, 집값은 해당 지역의 매물 수와 수요, 주택 상태에 따라 다르게 움직입니다. 시카고 서버브에서도 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰처럼 학군을 중요하게 보는 지역은 같은 도시 안에서도 학교 배정, 가격대, 수리 상태에 따라 경쟁 상황이 달라질 수 있습니다. 전국 뉴스는 시장의 큰 방향을 이해하는 자료로 활용하되, 실제 결정은 관심 지역의 최근 거래와 현재 경쟁 매물을 기준으로 하셔야 합니다. 바이어에게 지금 필요한 것은 “금리가 내려갈 때까지 무조건 기다리기”보다 현재 금리로 감당할 수 있는 예산을 정확하게 확인하는 일입니다. 일리노이에서는 재산세까지 포함한 월 주거비를 확인하는 것이 특히 중요합니다. 프리어프루벌도 최신 금리로 다시 점검하고, 여러 대출기관의 금리와 포인트, 수수료를 같은 조건으로 비교해 보시는 것이 좋습니다. 나중에 재융자를 할 수 있다는 기대만으로 예산을 늘리기보다는, 재융자 없이도 유지할 수 있는 금액을 기준으로 판단하셔야 합니다. 셀러도 바이어의 달라진 구매력을 판매 전략에 반영해야 합니다. 작년에 비슷한 집이 얼마에 팔렸는지만으로 가격을 정하면 현재 시장과 차이가 생길 수 있습니다. 지금 경쟁하는 매물의 가격과 상태, 최근 계약된 주택, 시장에 머문 기간을 함께 살펴야 합니다. 상황에 따라 가격 조정과 클로징 비용 지원 중 어떤 방법이 바이어에게 더 도움이 되는지도 비교할 수 있습니다. 금리 부담이 큰 시장일수록 처음부터 설득력 있는 가격과 좋은 첫인상을 준비하는 것이 중요합니다. 집을 사고파는 시기는 금리 하나만으로 결정하기 어렵습니다. 자녀의 학교, 출퇴근, 이사 일정과 앞으로의 거주 계획까지 함께 고려해야 하기 때문입니다. 지금 중요한 것은 금리의 방향을 맞히는 것보다, 현재 조건에서 우리 가족에게 무리가 없는 선택을 찾는 것입니다. 시카고와 서버브에서 주택 구입이나 판매를 계획하고 계신다면 편하게 연락 주십시오. 바이어에게는 실제 월 부담과 지역별 선택지를, 셀러에게는 현재 경쟁 상황에 맞는 가격과 판매 전략을 함께 정리해 드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

“Will I regret buying a home right now?” This is a question I often hear from buyers who are considering purchasing a home. With the rising cost of living and mortgage rates still higher than many had hoped, it’s understandable to hesitate before making such a major financial decision. But how do people who have already purchased a home feel about their decision? According to an October 12, 2026, article from Keeping Current Matters, a recent NerdWallet survey found that 74% of recent homebuyers are happy they purchased their current home, while only 3% say they regret their decision. This suggests that even in a challenging housing market, many buyers remain satisfied with their purchase. Of course, that doesn't mean buying a home right now is the right choice for everyone. When deciding whether to buy, it's important to look beyond today's mortgage rates or predictions about next year's home prices. You should also consider how long you plan to live in the home. A home is more than just a financial investment. It's where your family's everyday life unfolds, and it can also be a long-term asset. As you pay down your mortgage principal, you build equity—the portion of the home's value that you own. If property values rise, your equity may grow even further. However, home values can also decline, and it's important to remember that your total equity isn't necessarily the amount you'll walk away with when you sell. Selling expenses must also be considered. For buyers searching in the Chicago suburbs, I encourage you to connect this long-term perspective with your family's lifestyle and future plans. Whether you're considering Naperville, Northbrook, Glenview, or another community, factors such as school districts, commute times, living space, and how long you expect to stay should all play a role in your decision. Someone who may need to move again in a few years will likely evaluate the same property differently from someone planning to settle down for the long term. In Illinois, it's especially important not to base your budget on the purchase price alone. Your actual housing costs include mortgage principal and interest, property taxes, homeowners insurance, HOA fees, and ongoing maintenance and repairs. You should also consider whether you'll have sufficient emergency savings after paying your down payment and closing costs, and whether you can continue saving for your children's education and retirement while comfortably maintaining the home. It's also wise to avoid purchasing a home that stretches your current budget simply because you expect to refinance at a lower interest rate in the future. When comparing renting and buying, looking only at monthly rent versus mortgage payments doesn't tell the whole story. Renting offers flexibility, making it easier to relocate or adjust to changing circumstances. Homeownership, on the other hand, comes with maintenance responsibilities and additional expenses, but it can also provide greater stability and opportunities to build long-term wealth. Neither option is automatically better. The right choice depends on your financial situation and future plans. It's difficult to predict the perfect time to buy a home. But you can determine what you can comfortably afford and which home truly fits your family's needs. If you're deciding whether to buy a home, continue renting, or sell your current property and move, feel free to contact Chicago Bokdeokbang. I'll be happy to help you evaluate your budget, lifestyle, and long-term plans—and, for sellers, what comes next after the sale—so you can make a practical, informed real estate decision. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

“지금 집을 사면 나중에 후회하지 않을까요?” 집을 알아보시는 바이어분들이 많이 하시는 고민입니다. 생활비도 부담스럽고, 모기지 이자율도 기대만큼 낮지 않으니 큰 결정을 앞두고 망설이시는 것은 당연합니다. 그런데 이미 집을 구입한 사람들은 자신의 선택을 어떻게 평가하고 있을까요? 2026년 10월 12일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, NerdWallet의 최근 설문에서 최근 바이어의 74%가 현재 집을 구입한 것을 기쁘게 생각한다고 답했습니다. 반면 후회한다고 답한 비율은 3%였습니다. 어려운 시장에서도 주택 구입에 만족하는 사람들이 많다는 뜻입니다. 물론 이 결과가 모든 분에게 지금 집을 사야 한다는 의미는 아닙니다. 주택 구입을 판단할 때는 오늘의 이자율이나 내년의 집값과 함께, 앞으로 그 집에서 얼마나 오래 생활할지를 보셔야 합니다. 집은 가족의 일상이 이어지는 공간이면서 장기간 보유할 수 있는 자산이기 때문입니다. 모기지 원금을 갚으면 집에 대한 본인의 지분인 에퀴티가 늘어나고, 주택 가치가 상승하면 에퀴티가 추가로 커질 수 있습니다. 다만 집값은 하락할 수도 있으며, 에퀴티 전체를 매도 후 순수익으로 볼 수는 없습니다. 매도 비용도 고려해야 합니다. 시카고 교외에서 집을 찾으시는 분들께서는 이 장기적인 관점을 가족의 생활 계획과 연결해 보시면 좋겠습니다. 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰, 샴버그, 오크파크 등 어느 지역을 선택하시든 자녀의 학교, 출퇴근 거리, 가족에게 필요한 공간, 예상 거주 기간을 함께 검토하셔야 합니다. 몇 년 안에 다시 이사할 가능성이 큰 분과 오랫동안 정착할 분은 같은 집을 보더라도 판단이 달라질 수 있습니다. 특히 일리노이에서는 매매가격만 보고 예산을 정하시면 안 됩니다. 모기지 원금과 이자에 재산세, 주택보험, HOA 비용, 유지·보수비까지 더해 실제 주거비를 계산하셔야 합니다. 다운페이먼트와 클로징 비용을 지불한 뒤에도 비상자금이 남는지, 집을 유지하면서 자녀 교육비와 은퇴 준비를 계속할 수 있는지도 중요합니다. 향후 재융자로 이자율을 낮출 수 있다는 기대만으로 현재 감당하기 어려운 집을 선택하는 것은 피하셔야 합니다. 렌트와 구입을 비교할 때도 월 렌트비와 모기지 납부액만 비교해서는 충분하지 않습니다. 렌트는 이사와 생활 변화에 대응하기 쉽다는 장점이 있고, 주택 소유는 관리 책임과 비용을 부담하면서 생활의 안정성과 자산 형성 기회를 얻는 선택입니다. 어느 쪽이 더 적합한지는 현재의 재정 상태와 앞으로의 계획에 달려 있습니다. 완벽한 구입 시점을 맞히기는 어렵습니다. 대신 내가 감당할 수 있는 비용과 가족에게 맞는 집은 구체적으로 확인할 수 있습니다. 집을 구입할지, 렌트를 더 유지할지, 기존 집을 팔고 옮길지 고민 중이시라면 시카고 복덕방으로 연락 주세요. 바이어분들의 예산과 생활 계획, 셀러분들의 매도 후 주거 계획까지 함께 살펴보며 현실적인 선택을 도와드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

Job Growth Slows, but Mortgage Rates Rise: What Should Homebuyers and Sellers Watch? Over the past week, U.S. economic news has sent mixed signals. Job growth has weakened, reducing expectations for further interest rate hikes, yet mortgage rates have continued to climb. For those planning to buy or sell a home, this raises an understandable question: If the economy is slowing, shouldn't mortgage rates be coming down? According to an October 2, 2026, article from Realtor.com, the U.S. economy added just 29,000 jobs in September, while the unemployment rate stood at 4.2%. Following the weaker-than-expected employment report, markets increasingly anticipated that the Federal Reserve might pause further rate hikes at its October meeting. However, expectations of a Fed pause do not necessarily translate into lower mortgage rates. An October 8, 2026, Associated Press report stated that the average U.S. 30-year fixed mortgage rate, as reported by Freddie Mac, rose from 7.28% the previous week to 7.40%. This marked the seventh consecutive weekly increase and the highest level in approximately three years. Mortgage rates are influenced not only by Federal Reserve policy but also by inflation expectations and the bond market, particularly the yield on the 10-year U.S. Treasury note. That same day, Reuters reported that the president of the Federal Reserve Bank of St. Louis expressed the view that additional monetary tightening may be necessary to bring inflation back to its target. While this does not represent a final decision by the Federal Reserve, it helps explain why weaker employment data alone may not lead to a rapid decline in interest rates. So what do these developments mean for real estate transactions? For homebuyers, the priority is understanding what you can comfortably afford at today's mortgage rates. Rather than focusing only on the purchase price and down payment, calculate your total monthly housing costs, including principal and interest, property taxes, homeowners insurance, and any HOA fees. In Illinois, property taxes can have a significant impact on monthly housing expenses, making it especially important to review them carefully. Buyers should also avoid taking on an uncomfortable mortgage payment based solely on the hope of refinancing at a lower rate in the future. For home sellers, rising mortgage rates are a reason to reassess pricing strategies. When a buyer's affordable monthly payment remains the same, higher interest rates reduce the amount that buyer can borrow. That means sellers should evaluate not only recently sold homes but also the prices and conditions of competing properties currently on the market. Depending on the circumstances, it may be worth comparing a price reduction with a closing cost credit to determine which approach more effectively addresses buyers' affordability concerns. However, national housing headlines do not affect every home in Naperville, Northbrook, or Glenview in the same way. A sound real estate decision should also consider the number of available listings, how quickly homes are going under contract, and the condition of properties within a specific neighborhood and price range. Market conditions can vary even within the same city. The most important takeaway from this week's news is that preparation matters more than trying to predict interest rates. Buyers should revisit their budgets using current financing terms, while sellers should prepare and price their homes with today's buyer purchasing power in mind. If you're planning to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs, contact me. I'll help you develop a strategy based on actual local market data in the areas you're considering. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

고용은 둔화됐는데 모기지 금리는 상승… 집을 사고팔 때 무엇을 봐야 할까요? 지난 일주일 미국 경제 뉴스에서는 서로 다른 신호가 나왔습니다. 고용 증가세가 약해지면서 추가 금리 인상에 대한 기대는 낮아졌지만, 모기지 금리는 계속 올랐습니다. 집을 사고팔 계획이 있는 분들에게는 “경제가 둔화되면 대출 금리도 내려가는 것 아닌가요?”라는 의문이 생길 만한 상황입니다. 2026년 10월 2일 Realtor.com 기사에 따르면, 미국의 9월 신규 일자리는 2만 9,000개 증가했고 실업률은 4.2%를 기록했습니다. 예상보다 약한 고용 지표에 시장에서는 연준이 10월 회의에서 추가 금리 인상을 쉬어갈 가능성을 높게 평가했습니다. 다만 금리 동결에 대한 기대가 곧 모기지 금리 하락을 의미하지는 않습니다. 2026년 10월 8일 AP 기사에 따르면, 프레디맥이 발표한 미국 평균 30년 고정 모기지 금리는 전주 7.28%에서 7.40%로 상승했습니다. 7주 연속 상승이며, 약 3년 만에 가장 높은 수준입니다. 모기지 금리는 연준의 정책뿐 아니라 인플레이션 전망과 채권시장, 특히 10년 만기 미국 국채 금리의 영향을 받습니다. 같은 날 Reuters 기사에서는 세인트루이스 연방준비은행 총재가 물가를 목표 수준으로 낮추려면 추가 긴축이 필요하다는 견해를 밝혔습니다. 이는 연준의 확정된 결정은 아니지만, 고용 둔화 뉴스 하나만으로 금리가 빠르게 내려갈 것이라고 기대하기 어려운 이유를 보여줍니다. 이 뉴스들을 부동산 거래에 적용하면, 바이어에게 중요한 것은 현재 금리로 감당할 수 있는 월 지출을 확인하는 일입니다. 집값과 다운페이먼트만 계산하지 마시고, 원금과 이자에 재산세, 보험료, HOA까지 더해 예산을 잡으셔야 합니다. 특히 일리노이에서는 재산세가 월 주거비에 미치는 영향을 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다. 나중에 재융자할 수 있다는 기대만으로 지금 부담스러운 대출을 선택하는 것은 피하시는 편이 좋습니다. 셀러에게도 금리 상승은 가격 전략을 다시 점검할 이유가 됩니다. 바이어가 감당할 수 있는 월 납입액이 같다면, 금리가 오를수록 대출받을 수 있는 금액은 줄어듭니다. 따라서 최근에 팔린 집뿐 아니라 현재 경쟁 매물의 가격과 상태도 함께 살펴보셔야 합니다. 상황에 따라서는 가격 조정과 클로징 비용 크레딧 중 어떤 방식이 바이어의 부담을 더 효과적으로 줄이는지 비교할 수 있습니다. 다만 전국 뉴스가 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰의 모든 집에 똑같이 적용되는 것은 아닙니다. 실제 판단에는 해당 동네와 가격대의 매물 수, 최근 계약 속도, 집 상태를 함께 반영해야 합니다. 같은 도시 안에서도 거래 조건은 달라질 수 있습니다. 이번 뉴스에서 제가 강조하고 싶은 것은 금리 전망보다 준비의 중요성입니다. 바이어는 현재 조건으로 예산을 다시 확인하고, 셀러는 현재 바이어의 구매력을 반영해 매물을 준비하셔야 합니다. 시카고와 교외 지역에서 구입이나 판매를 계획하고 계시다면 시카고 복덕방에 문의해 주세요. 원하시는 지역의 실제 거래 자료를 바탕으로 함께 전략을 세워드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com