Job Growth Slows, but Mortgage Rates Rise: What Should Homebuyers and Sellers Watch? Over the past week, U.S. economic news has sent mixed signals. Job growth has weakened, reducing expectations for further interest rate hikes, yet mortgage rates have continued to climb. For those planning to buy or sell a home, this raises an understandable question: If the economy is slowing, shouldn't mortgage rates be coming down? According to an October 2, 2026, article from Realtor.com, the U.S. economy added just 29,000 jobs in September, while the unemployment rate stood at 4.2%. Following the weaker-than-expected employment report, markets increasingly anticipated that the Federal Reserve might pause further rate hikes at its October meeting. However, expectations of a Fed pause do not necessarily translate into lower mortgage rates. An October 8, 2026, Associated Press report stated that the average U.S. 30-year fixed mortgage rate, as reported by Freddie Mac, rose from 7.28% the previous week to 7.40%. This marked the seventh consecutive weekly increase and the highest level in approximately three years. Mortgage rates are influenced not only by Federal Reserve policy but also by inflation expectations and the bond market, particularly the yield on the 10-year U.S. Treasury note. That same day, Reuters reported that the president of the Federal Reserve Bank of St. Louis expressed the view that additional monetary tightening may be necessary to bring inflation back to its target. While this does not represent a final decision by the Federal Reserve, it helps explain why weaker employment data alone may not lead to a rapid decline in interest rates. So what do these developments mean for real estate transactions? For homebuyers, the priority is understanding what you can comfortably afford at today's mortgage rates. Rather than focusing only on the purchase price and down payment, calculate your total monthly housing costs, including principal and interest, property taxes, homeowners insurance, and any HOA fees. In Illinois, property taxes can have a significant impact on monthly housing expenses, making it especially important to review them carefully. Buyers should also avoid taking on an uncomfortable mortgage payment based solely on the hope of refinancing at a lower rate in the future. For home sellers, rising mortgage rates are a reason to reassess pricing strategies. When a buyer's affordable monthly payment remains the same, higher interest rates reduce the amount that buyer can borrow. That means sellers should evaluate not only recently sold homes but also the prices and conditions of competing properties currently on the market. Depending on the circumstances, it may be worth comparing a price reduction with a closing cost credit to determine which approach more effectively addresses buyers' affordability concerns. However, national housing headlines do not affect every home in Naperville, Northbrook, or Glenview in the same way. A sound real estate decision should also consider the number of available listings, how quickly homes are going under contract, and the condition of properties within a specific neighborhood and price range. Market conditions can vary even within the same city. The most important takeaway from this week's news is that preparation matters more than trying to predict interest rates. Buyers should revisit their budgets using current financing terms, while sellers should prepare and price their homes with today's buyer purchasing power in mind. If you're planning to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs, contact me. I'll help you develop a strategy based on actual local market data in the areas you're considering. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

고용은 둔화됐는데 모기지 금리는 상승… 집을 사고팔 때 무엇을 봐야 할까요? 지난 일주일 미국 경제 뉴스에서는 서로 다른 신호가 나왔습니다. 고용 증가세가 약해지면서 추가 금리 인상에 대한 기대는 낮아졌지만, 모기지 금리는 계속 올랐습니다. 집을 사고팔 계획이 있는 분들에게는 “경제가 둔화되면 대출 금리도 내려가는 것 아닌가요?”라는 의문이 생길 만한 상황입니다. 2026년 10월 2일 Realtor.com 기사에 따르면, 미국의 9월 신규 일자리는 2만 9,000개 증가했고 실업률은 4.2%를 기록했습니다. 예상보다 약한 고용 지표에 시장에서는 연준이 10월 회의에서 추가 금리 인상을 쉬어갈 가능성을 높게 평가했습니다. 다만 금리 동결에 대한 기대가 곧 모기지 금리 하락을 의미하지는 않습니다. 2026년 10월 8일 AP 기사에 따르면, 프레디맥이 발표한 미국 평균 30년 고정 모기지 금리는 전주 7.28%에서 7.40%로 상승했습니다. 7주 연속 상승이며, 약 3년 만에 가장 높은 수준입니다. 모기지 금리는 연준의 정책뿐 아니라 인플레이션 전망과 채권시장, 특히 10년 만기 미국 국채 금리의 영향을 받습니다. 같은 날 Reuters 기사에서는 세인트루이스 연방준비은행 총재가 물가를 목표 수준으로 낮추려면 추가 긴축이 필요하다는 견해를 밝혔습니다. 이는 연준의 확정된 결정은 아니지만, 고용 둔화 뉴스 하나만으로 금리가 빠르게 내려갈 것이라고 기대하기 어려운 이유를 보여줍니다. 이 뉴스들을 부동산 거래에 적용하면, 바이어에게 중요한 것은 현재 금리로 감당할 수 있는 월 지출을 확인하는 일입니다. 집값과 다운페이먼트만 계산하지 마시고, 원금과 이자에 재산세, 보험료, HOA까지 더해 예산을 잡으셔야 합니다. 특히 일리노이에서는 재산세가 월 주거비에 미치는 영향을 꼼꼼히 확인할 필요가 있습니다. 나중에 재융자할 수 있다는 기대만으로 지금 부담스러운 대출을 선택하는 것은 피하시는 편이 좋습니다. 셀러에게도 금리 상승은 가격 전략을 다시 점검할 이유가 됩니다. 바이어가 감당할 수 있는 월 납입액이 같다면, 금리가 오를수록 대출받을 수 있는 금액은 줄어듭니다. 따라서 최근에 팔린 집뿐 아니라 현재 경쟁 매물의 가격과 상태도 함께 살펴보셔야 합니다. 상황에 따라서는 가격 조정과 클로징 비용 크레딧 중 어떤 방식이 바이어의 부담을 더 효과적으로 줄이는지 비교할 수 있습니다. 다만 전국 뉴스가 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰의 모든 집에 똑같이 적용되는 것은 아닙니다. 실제 판단에는 해당 동네와 가격대의 매물 수, 최근 계약 속도, 집 상태를 함께 반영해야 합니다. 같은 도시 안에서도 거래 조건은 달라질 수 있습니다. 이번 뉴스에서 제가 강조하고 싶은 것은 금리 전망보다 준비의 중요성입니다. 바이어는 현재 조건으로 예산을 다시 확인하고, 셀러는 현재 바이어의 구매력을 반영해 매물을 준비하셔야 합니다. 시카고와 교외 지역에서 구입이나 판매를 계획하고 계시다면 시카고 복덕방에 문의해 주세요. 원하시는 지역의 실제 거래 자료를 바탕으로 함께 전략을 세워드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

Should You Renovate Your Current Home or Move to a Home That’s Easier to Live In? A home you've lived in for many years holds countless family memories. The rooms where you raised your children, the garden you carefully maintained, and the familiar neighbors all make it difficult to leave. But as you prepare for retirement, you may begin asking yourself an important question: “Will this home still be comfortable for me in the years ahead?” According to an October 8, 2026 article from Keeping Current Matters, homeowners considering aging in place—remaining in their current homes as they grow older—should consider not only their emotional attachment to the home but also their future housing needs. Comparing the costs and lifestyle implications of renovating your current home versus moving to a more convenient one is an important part of that decision. A Home That Works Today May Not Work as Well Tomorrow Stairs that are easy to navigate today may become challenging later. If your bedrooms are upstairs and your laundry room is in the basement, you may find yourself going up and down stairs several times a day. High bathtub edges and narrow doorways can also become obstacles over time. According to research from Harvard University's Joint Center for Housing Studies cited in the article, fewer than 4% of U.S. homes have basic accessibility features such as single-floor living, step-free entrances, and wider hallways and doorways. This means that staying in a familiar home may require renovations or structural modifications. If you're planning for retirement in the Chicago suburbs, there is much more to consider than square footage and the number of bedrooms. Think about whether there are steps between the garage and the house, whether the bedroom, bathroom, and laundry room can all be accessed on the same floor, and how much work snow removal in winter and lawn maintenance in summer may require. Renovation Costs Include More Than Construction If you love your neighborhood and have family and friends nearby, making improvements to your current home may be an excellent choice. Installing grab bars in bathrooms, creating a curbless shower, or widening doorways are common examples of modifications that can make everyday living easier. However, it's important to distinguish between relatively simple safety improvements and major structural renovations. Adding a bedroom and bathroom on the main floor, for example, may involve plumbing changes, layout modifications, and building permits. Costs and timelines can vary considerably. You should also account for construction noise, dust, scheduling disruptions, and possibly temporary housing expenses. Another consideration is that money spent on renovations for your personal comfort may not be fully recovered when you eventually sell the home. Before moving forward, consider how long you plan to remain in the property and whether the proposed improvements will truly address your future needs. Your Home Equity May Help Fund Your Next Chapter If you've been paying down your mortgage for many years, you may have built substantial equity in your home. Home equity is the difference between your home's current market value and the remaining mortgage balance. If you decide to sell and move to a more manageable home, that equity may help finance your next purchase. However, the amount actually available to you will depend on selling expenses, mortgage payoff amounts, and other transaction costs. When comparing your options, don't look only at renovation estimates and the purchase price of a new home. Consider the property taxes, insurance, maintenance, and repair costs of your current home alongside the property taxes, insurance, HOA fees, and financing costs of a potential replacement home. In Illinois, downsizing to a smaller property does not necessarily mean your total housing expenses will decrease proportionally. It's important to evaluate the actual costs of each home you're considering. A 55+ Community May Be Worth Exploring The article also discusses age-restricted communities designed for residents aged 55 and older as another possible option. These communities may offer more accessible home layouts, shared amenities, and opportunities to connect with neighbors through organized activities. However, each community has different rules, fees, and services. Find out whether lawn care and snow removal are included in the HOA fees, whether the amenities fit your lifestyle, and what restrictions apply to residents and visiting family members. It's also worth considering proximity to healthcare providers, grocery stores, and family members. Create Two Plans Before Making a Decision The first plan is staying in your current home. Identify the renovations you would need, obtain cost estimates, and calculate your expected ongoing maintenance expenses. The second plan is moving to another home. Estimate the net proceeds from selling your current property, the cost of purchasing a replacement home, and your anticipated monthly expenses after moving. Then ask yourself the same question about both options: “Will this lifestyle still be comfortable five or ten years from now?” Downsizing isn't the right answer for everyone. Renovating the home you love and staying there for many more years can be a wonderful choice. Moving to a home that requires less maintenance can also bring greater freedom and peace of mind. What matters most is comparing your options while you still have the flexibility to choose. Chicago Realtor Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

지금 집을 고쳐서 계속 살까요, 앞으로 살기 편한 집으로 이사할까요? 오랫동안 살아온 집에는 가족의 추억이 쌓여 있습니다. 아이들을 키운 방, 정성껏 가꾼 정원, 익숙한 이웃까지 생각하면 쉽게 떠나기 어렵습니다. 하지만 은퇴 이후의 생활을 준비하다 보면 한 번쯤 이런 고민을 하게 됩니다. “이 집이 앞으로도 나에게 편한 집일까?” 2026년 10월 8일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 나이가 들어도 현재 집에서 계속 생활하는 ‘Aging in Place’를 선택할 때는 집에 대한 애착과 함께 앞으로 필요한 주거 환경을 살펴보셔야 합니다. 현재 집을 고치는 방법과 생활하기 편한 집으로 이사하는 방법을 비용과 생활 방식 양쪽에서 비교하는 것이 중요합니다. ■ 지금은 편한 집도 나중에는 달라질 수 있습니다 현재는 별문제 없이 오르내리는 계단이 나중에는 부담이 될 수 있습니다. 침실은 2층에 있고 세탁실은 지하에 있다면, 하루에도 여러 번 계단을 이용해야 합니다. 욕조의 높은 턱이나 좁은 출입문도 앞으로는 불편해질 수 있습니다. 기사에서 인용한 하버드대학교 주택연구센터 자료에 따르면, 한 층에서 생활할 수 있는 구조, 계단 없는 출입구, 넓은 복도와 출입문 같은 기본적인 접근성 조건을 갖춘 미국 주택은 4% 미만입니다. 익숙한 집에서 계속 살겠다는 결정에도 수리와 구조 변경이 필요할 수 있다는 뜻입니다. 시카고 교외에서 은퇴 이후의 집을 생각하신다면 침실 개수나 면적 외에도 살펴볼 부분이 많습니다. 차고에서 집 안으로 들어올 때 계단이 있는지, 침실과 욕실·세탁실을 같은 층에서 이용할 수 있는지, 겨울철 눈 치우기와 여름철 잔디 관리가 얼마나 부담되는지도 생각해 보셔야 합니다. ■ 리모델링은 공사비와 생활의 불편을 함께 계산하셔야 합니다 현재 동네가 좋고 가족이나 친구도 가까이 있다면, 필요한 부분을 고쳐서 계속 사는 것이 좋은 선택일 수 있습니다. 욕실에 손잡이를 설치하거나 샤워실의 턱을 없애고 출입문을 넓히는 것이 대표적인 예입니다. 다만 간단한 안전 개선과 큰 구조 변경은 구분해서 보셔야 합니다. 1층에 침실과 욕실을 새로 만드는 공사라면 배관, 공간 배치, 허가 여부 등에 따라 비용과 기간이 달라집니다. 공사 중 소음과 먼지, 일정 조율, 경우에 따라 임시 거주 비용까지 고려해야 합니다. 또한 내가 편하게 살기 위해 쓰는 공사비가 나중에 집을 팔 때 전부 회수되는 것은 아닙니다. 앞으로 이 집에서 얼마나 오래 살 계획인지, 공사를 하면 필요한 생활 동선이 실제로 해결되는지부터 확인하시는 것이 좋습니다. ■ 현재 집에 쌓인 에퀴티가 다음 선택을 도와줄 수 있습니다 오랫동안 모기지를 갚아 오셨다면 현재 집에 상당한 에퀴티가 쌓여 있을 수 있습니다. 에퀴티는 집의 현재 가치에서 남아 있는 모기지 잔액을 뺀 금액입니다. 집을 팔고 생활하기 편한 주택으로 옮길 때 이 자산을 활용할 수 있습니다. 다만 실제로 다음 집에 사용할 수 있는 금액은 매각 비용과 대출 상환액 등을 반영해서 계산해야 합니다. 비교할 때는 리모델링 견적과 새집 가격만 보지 마십시오. 현재 집을 유지할 때의 재산세, 보험료, 수리비와 새집의 재산세, 보험료, HOA 비용, 대출 비용까지 나란히 놓고 보셔야 합니다. 특히 일리노이에서는 집이 작아진다고 전체 주거비도 같은 비율로 줄어드는 것은 아니므로, 후보 주택별 실제 비용을 확인하는 과정이 필요합니다. ■ 55세 이상 커뮤니티도 비교해 볼 만한 선택입니다 기사에서는 55세 이상을 위한 커뮤니티도 하나의 대안으로 소개합니다. 생활하기 편한 주택 구조와 공용 시설, 이웃들과 교류할 수 있는 활동이 장점이 될 수 있습니다. 하지만 커뮤니티마다 조건이 다릅니다. 잔디 관리와 제설이 HOA 비용에 포함되는지, 원하는 시설이 있는지, 가족 방문과 거주 규정은 어떤지 확인하셔야 합니다. 병원이나 장보기 시설까지의 거리, 자녀들과의 접근성도 함께 보시는 것이 좋습니다. ■ 결정하기 전에 두 가지 계획을 만들어 보십시오 첫 번째는 ‘현재 집에서 계속 사는 계획’입니다. 필요한 공사와 견적, 앞으로 예상되는 유지비를 정리해 보십시오. 두 번째는 ‘이사하는 계획’입니다. 현재 집의 예상 매각 순수익과 후보 주택의 구입 비용, 이사 후 매달 들어갈 비용을 계산해 보십시오. 그리고 두 계획에 같은 질문을 해보시면 좋겠습니다. “5년, 10년 뒤에도 이 생활이 편할까?” 집을 줄이는 것이 누구에게나 정답은 아닙니다. 지금 집을 고쳐서 오래 사는 것도 좋은 선택이고, 관리 부담이 적은 집으로 옮겨 여유를 찾는 것도 좋은 선택입니다. 중요한 것은 선택할 여유가 있을 때 미리 비교하는 것입니다. 시카고와 교외 지역에서 은퇴 이후의 주거 계획이나 다운사이징을 고민하고 계신다면 시카고 복덕방에 연락해 주십시오. 셀러로서 현재 집을 매각했을 때의 예상 순수익과 바이어로서 선택할 수 있는 주택을 함께 살펴보며, 앞으로의 생활에 맞는 방향을 찾도록 도와드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

고용 둔화 뉴스, 집값 하락 신호일까요? 시카고 바이어와 셀러가 알아야 할 것 지난주 미국 경제 뉴스에서 눈길을 끈 것은 고용 증가세 둔화였습니다. 집을 구입하거나 판매할 계획이 있으신 분들은 “경기가 식으면 모기지 금리가 내려갈까?”, “집값도 떨어지는 것 아닐까?”라는 생각을 하실 수 있습니다. 하지만 고용 뉴스 하나만으로 주택시장의 방향을 단정하기는 어렵습니다. 2026년 10월 2일 Reuters 기사에 따르면, 미국의 9월 비농업 일자리는 2만 9,000개 증가해 시장 예상치인 9만 개를 밑돌았습니다. 실업률은 4.1%에서 4.2%로 올랐습니다. 다만 기사에서는 이번 수치를 노동시장의 급격한 악화로 해석하는 데 신중해야 한다고 설명했습니다. 그렇다면 이 뉴스는 미국 부동산과 어떻게 연결될까요? 먼저, 고용 둔화가 모기지 금리 하락을 보장하지는 않습니다. 모기지 금리는 연준의 기준금리뿐 아니라 장기 국채금리, 물가 전망, 금융시장의 위험 평가 등에 영향을 받습니다. 실제로 2026년 10월 1일 전미부동산중개인협회(NAR) 기사에 따르면, Freddie Mac이 발표한 30년 고정 모기지 평균금리는 7.28%로 전주 7.03%보다 상승했습니다. 경제가 둔화된다는 뉴스와 바이어가 실제로 받는 대출금리는 서로 다른 속도로 움직일 수 있습니다. 여기서 제가 주목하는 부분은 바이어의 ‘월 부담’입니다. 고용과 소득에 대한 확신이 줄어드는 상황에서는 같은 가격의 집이라도 매달 얼마를 지출해야 하는지가 더욱 중요해집니다. 대출 승인이 가능한 금액과 가족이 편안하게 감당할 수 있는 금액은 다를 수 있기 때문입니다. 예를 들어 50만 달러 주택을 20% 다운페이먼트로 구입하고, 40만 달러를 30년 고정금리로 빌린다고 가정해 보겠습니다. 금리가 6.5%라면 월 원리금은 약 2,528달러, 7.5%라면 약 2,797달러입니다. 금리 1%포인트 차이로 매달 약 269달러가 달라집니다. 이는 설명을 위한 계산이며, 재산세·보험·HOA 비용은 포함하지 않았습니다. 특히 시카고 교외에서 집을 구입하실 때는 원리금에 재산세, 보험, HOA, 유지보수 비용까지 더한 실제 주거비를 확인하셔야 합니다. 향후 재융자가 가능할 것이라는 기대보다, 현재 조건으로도 무리 없이 보유할 수 있는지를 먼저 판단하시는 것이 좋겠습니다. 셀러에게는 어떤 의미가 있을까요? 제 판단으로는 바이어가 신중해질수록 처음부터 설득력 있는 가격과 매물 상태를 제시하는 것이 더욱 중요해집니다. 최근 거래된 비슷한 집뿐 아니라 현재 경쟁 매물, 계약까지 걸린 기간, 가격 조정 여부를 함께 살펴보셔야 합니다. 상황에 따라 가격 조정과 클로징 비용 크레딧 중 어떤 조건이 바이어에게 효과적이고 셀러의 순수익에도 유리한지 비교할 필요가 있습니다. 또한 전국 뉴스가 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰, 버논힐스의 모든 동네에 똑같이 적용되지는 않습니다. 같은 도시에서도 가격대, 주택 상태, HOA 부담, 주변 매물 수에 따라 협상 여건이 달라질 수 있습니다. 우리 집의 판매 전략이나 구입하려는 집의 적정 가격은 해당 지역의 최신 거래자료로 확인해야 합니다. 이번 고용 뉴스는 금리와 집값을 예측하기 위한 단서입니다. 실제 거래에서는 바이어의 소득 안정성, 감당 가능한 월 지출, 셀러의 경쟁 매물과 순수익을 함께 살펴보는 것이 더 유용합니다. 시카고와 교외 지역에서 집 구입이나 판매를 준비하고 계신가요? 시카고 복덕방에 연락 주시면, 관심 지역의 최신 거래자료와 고객님의 상황을 바탕으로 구체적인 전략을 함께 세워드리겠습니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

Does Slower Job Growth Signal Falling Home Prices? What Chicago Buyers and Sellers Should Know One of the economic headlines that caught attention last week was the slowdown in U.S. job growth. If you are planning to buy or sell a home, you may be wondering, “If the economy slows, will mortgage rates come down?” or “Could home prices start falling?” But one employment report alone is not enough to determine where the housing market is headed. According to an October 2, 2026 Reuters report, U.S. nonfarm payrolls increased by 29,000 in September, well below the 90,000 jobs economists had expected. The unemployment rate also rose from 4.1% to 4.2%. However, the report cautioned against interpreting these numbers as evidence of a sharp deterioration in the labor market. So, what does this mean for the U.S. housing market? First, slower job growth does not necessarily guarantee lower mortgage rates. Mortgage rates are influenced not only by the Federal Reserve’s benchmark interest rate, but also by longer-term Treasury yields, inflation expectations, and financial market risk assessments. In fact, according to an October 1, 2026 article from the National Association of Realtors (NAR), Freddie Mac reported that the average 30-year fixed mortgage rate rose to 7.28%, up from 7.03% the previous week. News that the economy is slowing and the mortgage rates buyers actually receive can move at different speeds—and sometimes in different directions. One factor I pay particular attention to is the buyer’s monthly housing cost. When confidence about employment and income becomes less certain, the amount a household must spend each month becomes even more important. The amount a lender is willing to approve and the amount a family can comfortably afford are not always the same. For example, suppose you purchase a $500,000 home with a 20% down payment and finance $400,000 with a 30-year fixed-rate mortgage. At a 6.5% interest rate, the monthly principal and interest payment would be approximately $2,528. At 7.5%, it would be about $2,797. A one-percentage-point difference in the interest rate changes the monthly payment by approximately $269. This example is for illustration only and does not include property taxes, homeowners insurance, or HOA fees. Especially when buying a home in the Chicago suburbs, it is important to look beyond principal and interest and calculate the true monthly cost of homeownership, including property taxes, insurance, HOA fees, and ongoing maintenance. Rather than assuming you will be able to refinance later, it is better to first determine whether you can comfortably own the home under today’s financing conditions. What does this mean for sellers? In my view, as buyers become more cautious, it becomes even more important to bring a home to market with a compelling price and strong presentation from the beginning. Sellers should look not only at recently closed comparable sales, but also at current competing listings, days on market, and recent price reductions. Depending on the situation, it may also be worth comparing whether a price reduction or a closing-cost credit would be more attractive to buyers while still producing the better net proceeds for the seller. It is also important to remember that national housing headlines do not affect every neighborhood in Naperville, Northbrook, Glenview, or Vernon Hills in exactly the same way. Even within the same city, negotiating conditions can vary depending on the price range, condition of the home, HOA costs, and the number of competing properties on the market. The right pricing strategy for your home—or the right offer price for a home you are considering—should ultimately be based on the most recent market data for that specific area. This latest employment report is one piece of information that can help us think about the direction of mortgage rates and home prices. But when making an actual real estate decision, it is often more useful to look at the buyer’s income stability and affordable monthly housing cost, along with the seller’s competition and expected net proceeds. Are you preparing to buy or sell a home in Chicago or the surrounding suburbs? Contact me, and we can develop a strategy based on the latest market data for the area you are interested in and your individual situation. Chicago Realtor | Sang Han 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

집을 팔려고 준비하시는 분들은 모기지 금리 소식이 반갑지만은 않으실 것입니다. 바이어의 월 페이먼트 부담이 커지면 내 집에 대한 관심도 줄어들지 않을까 걱정되기 때문입니다. 이런 시장에서는 바이어가 집값과 함께 ‘매달 얼마를 내야 하는지’를 고려한다는 점을 이해하셔야 합니다. 2026년 10월 1일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 일부 신규 주택 건설사들은 금리 인하 지원과 클로징 비용 지원 등의 혜택으로 바이어를 유치하고 있습니다. 기존 주택을 판매하는 셀러도 주변 경쟁 매물이 어떤 조건을 제공하는지 살펴볼 필요가 있습니다. ■ 같은 집값이어도 바이어가 느끼는 부담은 다릅니다 예를 들어, 40만 달러를 30년 고정금리로 대출받는다고 가정해 보겠습니다. 금리가 6%이면 월 원금과 이자는 약 2,398달러, 7%이면 약 2,661달러입니다. 재산세와 보험료 등을 제외하고도 매달 약 263달러 차이가 납니다. 이는 현재 금리를 제시한 것이 아니라 금리에 따른 부담 차이를 보여드리는 계산 예시입니다. 따라서 셀러는 희망 판매가격을 정할 때, 그 가격이 바이어에게 어떤 월 부담으로 이어지는지도 생각해 보셔야 합니다. ■ 가격과 협상 조건을 함께 검토하세요 기사에서는 기존 주택 셀러도 거래와 대출 조건에 따라 바이어의 금리 인하 비용을 지원할 수 있다고 설명합니다. 가격 조정, 클로징 비용 지원, 필요한 수리 역시 검토할 수 있는 선택지입니다. 모든 집에 같은 혜택이 필요한 것은 아닙니다. 실무적으로는 셀러가 받는 최종 금액과 바이어가 중요하게 생각하는 조건을 함께 비교하는 것이 좋습니다. 현금 여유가 부족한 바이어에게는 초기 비용 지원이 협상의 실마리가 될 수 있습니다. 어떤 조건이 효과적일지는 실제 오퍼와 바이어의 상황을 보고 판단해야 합니다. ■ 우리 집의 장점을 구체적으로 보여주세요 시카고 교외에 적용해 보면, 기존 주택의 가치를 설명할 때 생활 동선부터 살펴볼 수 있습니다. 학교와 공원까지 걸어서 갈 수 있는지, 출퇴근과 장보기가 편리한지, 마당과 조경이 어떻게 갖춰져 있는지 등을 구체적으로 보여주는 것입니다. 이는 기사 내용을 바탕으로 한 지역 마케팅 관점입니다. “좋은 위치”라는 표현보다 “집 옆 산책로를 통해 공원으로 연결됩니다”처럼 실제 생활을 떠올릴 수 있는 설명이 매물의 가치를 전달하는 데 도움이 됩니다. ■ 리스팅 전에 경쟁 매물을 직접 비교하세요 주변의 기존 주택과 신규 주택 중 바이어가 실제로 함께 고려할 만한 매물을 골라 보세요. 가격, 상태, 위치, 제공 혜택을 비교하면 우리 집의 강점과 보완할 부분이 더 분명해집니다. 리스팅 후에는 쇼잉과 피드백을 확인하면서 가격 또는 조건을 조정할 필요가 있는지 판단할 수 있습니다. 판매를 준비하고 계신가요? 시카고 복덕방과 함께 주변 경쟁 매물과 우리 집의 장점을 살펴보고, 예상 판매가격과 협상 조건을 구체적으로 준비해 보세요.

If you’re preparing to sell your home, news about high mortgage rates may not be particularly encouraging. When buyers face higher monthly payments, sellers naturally worry that demand for their home could decline. In this type of market, it’s important to understand that buyers are looking at more than just the purchase price. They’re also thinking about how much they will have to pay each month. According to an October 1, 2026, article from Keeping Current Matters, some new-home builders are attracting buyers by offering incentives such as mortgage rate buydowns and closing-cost assistance. Sellers of existing homes should also pay attention to what competing properties are offering. ■ The Same Home Price Can Feel Very Different to a Buyer For example, imagine borrowing $400,000 with a 30-year fixed-rate mortgage. At 6%, the monthly principal and interest payment would be approximately $2,398. At 7%, it would be approximately $2,661. That’s a difference of about $263 per month, before property taxes, homeowners insurance, and other housing costs. This is simply an example showing how the monthly payment changes with the interest rate—it is not a representation of current mortgage rates. When setting an asking price, sellers should therefore consider not only the price they want to achieve, but also how that price translates into a buyer’s monthly financial burden. ■ Consider Price and Negotiation Terms Together The article explains that, depending on the transaction and financing terms, sellers of existing homes may also consider helping buyers with the cost of a mortgage rate buydown. Other options can include a price adjustment, closing-cost assistance, or completing necessary repairs. Not every home needs the same concessions. In practice, it’s important to compare the seller’s expected net proceeds with the terms that matter most to the buyer. For a buyer with limited cash available upfront, assistance with closing costs or other upfront expenses can become an important part of the negotiation. Which strategy makes sense depends on the actual offers and the buyer’s circumstances. ■ Show Buyers What Makes Your Home Valuable In the Chicago suburbs, this can mean being specific about how the home fits into everyday life. Can you walk to a nearby school or park? Is the commute convenient? Are grocery stores and other everyday amenities nearby? Does the property have mature landscaping or a backyard that adds to the lifestyle? Instead of simply saying “great location,” explain what that actually means. For example, saying “the walking path next to the home connects directly to the nearby park” gives buyers a much clearer picture of how they could use and enjoy the property. Specific details can make it easier for buyers to understand the value of an existing home, especially when they are comparing it with new construction. ■ Compare Competing Listings Before You List Before putting your home on the market, identify the existing homes and new-construction properties that your potential buyers are most likely to consider alongside yours. Compare: Price Condition Location Features Seller incentives and concessions This can help you identify where your home stands out and where you may need to make adjustments. Once the home is listed, showing activity and buyer feedback can also help determine whether changes to the price or terms are necessary. If you’re preparing to sell, let Chicago Realtor Sang Han help you evaluate the competition, identify your home’s strongest selling points, and prepare a realistic pricing and negotiation strategy. Chicago Realtor | Sang Han

첫 집 마련, 생각보다 빨라질 수 있습니다 — 다시 살펴볼 두 가지 기준 “다운페이먼트를 더 모아야 하니까 몇 년은 더 기다려야겠죠.”“처음 사는 집이라도 오래 살 수 있는 좋은 집으로 사고 싶어요.” 첫 집을 준비하는 바이어분들께서 충분히 하실 수 있는 고민입니다. 하지만 원하는 집의 가격과 다운페이먼트 기준을 조금 다르게 잡으면, 내 집 마련 계획도 달라질 수 있습니다. 2026년 10월 5일 Keeping Current Matters 기사에 따르면, 첫 집 마련을 앞당기는 데 도움이 되는 두 가지 선택은 ‘부담이 적은 첫 집을 고려하는 것’과 ‘다운페이먼트가 반드시 20%여야 한다는 생각을 다시 검토하는 것’입니다. 첫 번째, 첫 집의 조건에 우선순위를 정해 보세요. 첫 집부터 넓은 단독주택, 새로 리모델링한 주방, 좋은 위치까지 모두 갖추려 하면 준비해야 할 예산도 커집니다. 대신 우리 가족에게 꼭 필요한 조건을 먼저 정하고, 크기나 내부 마감처럼 조정할 수 있는 부분을 찾아보시는 것이 좋습니다. 예를 들어 학군과 출퇴근 거리가 중요하다면, 같은 생활권 안에서 작은 단독주택이나 타운홈, 콘도까지 함께 비교해 볼 수 있습니다. 주방이 최신 스타일은 아니더라도 구조와 관리 상태가 괜찮은 집이라면 검토할 가치가 있습니다. 다만 저렴한 가격만 보고 결정해서는 안 됩니다. 오래된 집은 지붕이나 냉난방 설비의 교체비를, 콘도와 타운홈은 HOA 비용과 특별분담금 가능성을 함께 살펴보셔야 합니다. 첫 집의 목표는 구매 후에도 생활비와 저축을 감당할 수 있는 출발점을 찾는 것입니다. 두 번째, 다운페이먼트 20%를 모아야만 집을 살 수 있는 것은 아닙니다. 20% 다운페이먼트는 대출금과 월 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다. 하지만 모든 대출의 필수 조건은 아닙니다. 자격과 대출 상품에 따라 일부 일반 모기지는 3%, FHA 대출은 3.5% 다운페이먼트로도 구매가 가능합니다. 다만 적게 넣을수록 대출금이 커지고, 모기지 보험 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로 월 납부액까지 비교하셔야 합니다. 가령 $350,000 주택의 다운페이먼트는 20%이면 $70,000, 10%이면 $35,000, 5%이면 $17,500입니다. 이는 다운페이먼트만 계산한 예시이며, 실제 구매에는 클로징 비용과 이사비, 구매 후 비상자금도 필요합니다. 또 해당 비율로 대출받을 수 있는지는 렌더의 심사를 통해 확인하셔야 합니다. 중요한 것은 현금을 얼마나 적게 넣을 수 있느냐보다, 구매 후 매달 얼마를 편안하게 감당할 수 있느냐입니다. 시카고 교외에서는 ‘집값’과 ‘총주거비’를 함께 비교하세요. 네이퍼빌, 노스브룩, 글렌뷰, 버팔로 그로브, 버논힐스 등에서 첫 집을 찾으신다면, 매물마다 모기지 원리금에 재산세, 보험료, HOA 비용, 예상 수리비를 더해 비교하는 방식이 좋습니다. 셀러가 현재 내는 재산세에 어떤 감면이 적용되어 있는지도 확인하고, 본인의 구매 후 예산에 그대로 적용할 수 있는지 검토하셔야 합니다. 일리노이에서는 IHDA의 다운페이먼트 및 클로징 비용 지원 프로그램도 확인해 볼 수 있습니다. 프로그램별 자격과 상환 조건이 다르므로, 참여 렌더를 통해 본인에게 적용되는 선택지를 확인하시는 것이 좋습니다. 첫 집 마련을 준비하실 때는 세 가지 숫자부터 정리해 보세요. 지금 사용할 수 있는 현금, 매달 편안하게 감당할 총주거비, 그리고 구매 후 남겨둘 비상자금입니다. 이 숫자가 정리되면 현실적인 매물의 범위도 훨씬 명확해집니다. 첫 집을 고민하고 계신다면 시카고 복덕방에 연락해 주세요. 원하시는 지역과 생활 조건을 바탕으로, 예산에 맞는 주택 유형과 구매 준비 방향을 함께 살펴보겠습니다. 시카고 복덕방 | 한상철 ChicagoBDB LLC | Platinum Partners Realtors

“I need to save more for a down payment, so I probably have to wait a few more years.” “I want my first home to be a good home that I can stay in for a long time.” These are common concerns for first-time buyers. But if you rethink your target home price and down payment expectations, your timeline for becoming a homeowner may change. According to a Keeping Current Matters article published on October 5, 2026, two approaches that may help first-time buyers purchase sooner are considering a more affordable first home and reconsidering the idea that you must put 20% down. First, Prioritize What Matters Most in Your First Home If you want your first home to have everything— a large single-family home, a newly renovated kitchen, and a great location—your required budget can increase significantly. Instead, start by identifying the features that are truly essential to your lifestyle. Then look for areas where you can compromise, such as size or interior finishes. For example, if school districts and commute times are your top priorities, consider smaller single-family homes, townhomes, and condos within the same area. A home may still be worth considering even if the kitchen isn’t brand new, as long as the layout and overall condition are good. However, don’t make a decision based on price alone. With an older home, consider potential costs such as roof or HVAC replacement. For condos and townhomes, review HOA fees and the possibility of special assessments. The goal of a first home should be to find a starting point that allows you to comfortably manage your living expenses and continue saving after the purchase. Second, You Don’t Necessarily Need 20% Down A 20% down payment can reduce your loan amount and monthly payment, but it is not required for every mortgage program. Depending on your qualifications and loan program, some conventional loans may allow down payments as low as 3%, while FHA loans can require as little as 3.5%. However, putting less money down means borrowing more and may result in additional costs such as mortgage insurance. For example, on a $350,000 home: 20% down: $70,000 10% down: $35,000 5% down: $17,500 These figures only represent the down payment. Buyers also need to budget for closing costs, moving expenses, and an emergency fund after closing. Your eligibility for a particular down payment option will depend on the lender’s approval. The important question isn’t simply how little cash you can put down. It’s how much you can comfortably afford each month after purchasing the home. In the Chicago Suburbs, Compare the Total Cost of Housing If you’re looking for your first home in areas such as Naperville, Northbrook, Glenview, Buffalo Grove, or Vernon Hills, compare the total monthly housing cost, not just the purchase price. That can include: Mortgage principal and interest Property taxes Homeowners insurance HOA fees Estimated maintenance and repair costs Also, check whether the seller’s current property taxes include exemptions or other adjustments that may not apply to you after the purchase. Illinois buyers may also want to explore IHDA down payment and closing-cost assistance programs. Eligibility and repayment requirements vary, so speak with a participating lender to determine which options may apply to you. Start With These Three Numbers If you’re preparing to buy your first home, start by identifying: How much cash you currently have available The total monthly housing cost you can comfortably afford How much you want to keep in savings as an emergency fund after closing Once you know these numbers, it becomes much easier to determine what types of homes realistically fit your budget. If you’re considering buying your first home in the Chicago suburbs, contact Chicago Realtor Sang Han. We can look at your preferred areas and lifestyle needs and help you explore realistic home types and purchasing strategies. Chicago Realtor | Sang HanChicagoBDB LLC | Platinum Partners Realtors

집을 시장에 내놓으실 때 가장 중요한 요소 중 하나는 바로 가격입니다. 단순히 높게 책정해 두고 상황을 지켜보자는 전략은 지금 시장에서는 오히려 역효과를 낳을 수 있습니다. 단순히 오퍼를 놓치는 수준이 아니라, 애초에 계획했던 이사 자체가 지연되거나 무산될 위험이 있습니다. 지나치게 높은 가격, 왜 위험할까? 많은 셀러들이 이웃집이 몇 년 전 높은 가격에 팔린 사례를 떠올리며 같은 금액을 기대하곤 합니다. 하지만 그때와 지금은 시장 상황이 다릅니다. 현재는 매물이 늘어나 바이어들이 선택할 폭이 넓어졌고, 과거처럼 경쟁 입찰로 집값을 밀어 올리는 경우가 줄어들었습니다. 바이어들이 원하는 가격대가 아니면, 그들은 그냥 다른 집으로 발걸음을 옮길 수 있습니다. 다행히 셀러에게 여전히 큰 이점은 있습니다. 연방주택금융청(FHFA)에 따르면 지난 5년간 주택 가치는 평균 54%나 상승했습니다. 즉, 지금 약간의 가격 조정을 하더라도 여전히 상당한 이익을 남길 가능성이 높다는 의미입니다. 문제는 여전히 과거 가격에 집착하는 셀러들입니다. 이 경우 매물이 장기간 시장에 남게 되고, 오히려 뒤늦은 가격 인하는 바이어들에게 부정적인 신호로 작용할 수 있습니다. 오버프라이싱은 결국 이사를 막는다 리스트 가격을 너무 높게 잡으면 바이어들이 관심을 두지 않습니다. 결국 오퍼가 들어오지 않고, 시간이 지나면서 매물은 오래된 리스팅으로 보이게 됩니다. 그제야 가격을 낮추더라도 바이어들은 의심의 눈초리로 보게 되고, 매각 자체를 포기하는 상황까지 생길 수 있습니다. 실제로 최근 조사에 따르면, 집을 시장에서 아예 철회하는 사례가 늘고 있으며, 그 주요 원인은 셀러의 과도한 가격 기대 때문이라고 합니다. 성공적인 매각의 비밀: 현실적인 가격 전략 셀러가 직면한 가장 중요한 과제는 현실적인 가격 책정입니다. 새로운 직장으로의 이사, 가족 돌봄, 더 넓은 공간 확보 등 매각의 이유가 무엇이든, 지나친 욕심으로 인해 계획 자체가 무산되면 안 됩니다. 현재 시장에서 빠르게 팔리는 집들은 공통점이 있습니다. 지역 시장에 정통한 에이전트와 함께 적정 가격을 설정하고, 시장 흐름에 맞는 전략을 세운 집이라는 점입니다. 올바른 가격대와 좋은 컨디션의 집은 여전히 빠르게 팔리며, 경우에 따라서는 복수 오퍼까지 들어옵니다. 결론 지금 집을 팔고 싶으시다면, 단순히 매각을 성사시키는 것을 넘어서 이사를 성공적으로 마무리하는 것이 진짜 목표가 되어야 합니다. 이를 위해서는 현실적인 가격 책정이 가장 중요한 출발점입니다. 시카고와 서버브 지역에서 집을 매각하시려는 계획이 있다면, 지금 바로 전문가와 함께 지역 시장에 맞는 가격 전략을 세워 보시길 권해드립니다. 시카고 복덕방 한상철 773-717-2227 ChicagoBDB@gmail.com

When it comes to putting your home on the market, one of the most crucial factors is pricing.Simply listing high and “waiting to see what happens” can seriously backfire in today’s market. It’s not just about missing offers — overpricing can delay or even derail your entire moving plan. Why Overpricing Is So Risky Many sellers remember what their neighbors’ homes sold for a few years ago and expect similar numbers.But the market has changed. Today, inventory is higher, giving buyers more choices and less pressure to compete.If your home isn’t priced within buyers’ expectations, they’ll simply move on to another property. The good news is that sellers still hold a strong position overall.According to the Federal Housing Finance Agency (FHFA), home values have risen by an average of 54% over the past five years.This means that even with a slight price adjustment, most homeowners can still expect to sell at a healthy profit. However, clinging to outdated price expectations can be costly. Homes that start too high often sit on the market too long, and later price cuts send negative signals to buyers — suggesting desperation or hidden issues. Overpricing Can Stop Your Move Cold When list prices are too high, buyers don’t engage. No showings. No offers.Over time, the listing becomes “stale,” and even after a price drop, buyers remain skeptical. Recent surveys show that more sellers are pulling their homes off the market altogether, with unrealistic pricing being a top reason. The Secret to a Successful Sale: Realistic Pricing Every seller has a personal reason for moving — a new job, family needs, or simply wanting more space.But if your home sits unsold because of overpricing, those life plans can be put on hold indefinitely. The homes that sell quickly today share one thing in common:They’re priced strategically with guidance from a local market expert. Homes that are priced right, well-prepared, and in good condition are still selling fast — sometimes even receiving multiple offers. Bottom Line If you’re planning to sell, your real goal isn’t just to get an offer — it’s to complete your move successfully .And that starts with a realistic pricing strategy. If you’re considering selling your home in Chicago or the surrounding suburbs, now is the time to partner with a professional who can help you design the right price strategy for your specific neighborhood. 📞 Chicago Bokdeokbang — Hansangcheol773-717-2227 | ChicagoBDB@gmail.com